حواله ارزی در حال حاضر نقش اساسی در اقتصاد بسیاری از کشورها ایفا نموده و کمک قابل توجهی به رشد اقتصادی مینماید. به منظور ارسال ارز از طریق یک بانک به حساب شخص یا شرکت در بانک مقصد از حواله ارزی شبکه سویفت استفاده می شود.

شرايط ، قوانين و نکات ارسال حواله :

1. طبق قوانين و مقررات بانک مرکزي جمهوري اسلامي ايران جهت احراز هويت کامل مشتري ، کپي کارت ملي ضميمه فرم درخواست حواله مي شود.
2. مشتري ملزم به تکميل فرم درخواست حواله به صورت کامل و خوانا ( به فارسي و لاتين) مي باشد و درصورت بروز هرگونه مشکل از جمله برگشت، تاخير، مسدود شدن ارز و ... بر اساس درج اطلاعات ناقص و يا اشتباه در فرم حواله ، مسئولیت آن بر عهده مشتري بوده و صرافی پالادیوم هيچگونه مسئوليتي بر عهده نخواهد گرفت.
3. کليه کارمزدها و هزينه ها جهت اصلاحيه و پيگيري مجدد بر عهده مشتري مي باشد.
توجه: قابل ذکر است در صورت نقص يا اشتباه در اطلاعات موجود در فرم حواله بانکي، برگشت آن حواله، گاهي تا چند ماه به طول مي انجامد و مسئوليت اين اشتباه به عهده مشتری است.
4. حواله هاي ارزي فقط در صورت تاييديه برگشت بانک يا کارگزار مربوطه از نظر صرافي برگشتي تلقي مي شوند و مشتري بايستي براي اثبات ادعاي خويش مستندات لازم را ارائه دهد.
5. در صورت برگشت حواله به هر دليل (نواقص اطلاعات حساب گيرنده، قوانين بين المللي پولشويي و قوانين تحريم بانکي ايرانيان) کارمزد بانکي مربوطه از آن کسر شده و حواله مربوطه بعد از کسر کارمزد به صورت خالص برگشتي به مشتري مسترد خواهد شد و ظرف 24 ساعت پس از برگشت بايد از طرف مشتري تعيين تکليف شود.
الف . در صورتي که مشتري اعلام به حواله مجدد نمايد ( در شرايطي که امکان حواله مجدد وجود داشته باشد ) مي بايست کارمزدهاي مربوطه حواله فوق را پرداخت نمايد .
ب . در صورتي که مشتري درخواست وجه ريالي حواله را داشته باشد فقط به نرخ روز (نرخ خريد) با مشتري محاسبه و تسويه مي گردد. لذا نرخ اوليه خريد حواله ملاک تسويه نمي باشد و چه قيمت ارز مربوطه بالا رفته يا پايين آمده باشد فقط به نرخ روز از مشتري خريداري مي شود
6. اين صرافي فقط در شرايطي مي تواند نام فرستنده  ( ذکر نام فرستنده حواله يا با اوردر ) را در حواله بانکي ذکر کند که از قوانين کارگزار يا بانک مربوطه مانعي نداشته باشد و در غير اينصورت از نوشتن نام فرستنده معذور است.

7. در ارسال حواله های شرکتی ، درصورت درخواست بانک ارسال کننده ، مشتری موظف به ارائه پیش فاکتور و سایر مدارک مورد نیاز به صرافی میباشد.
8. حواله با هماهنگي قبلي و در صورت تسويه کامل تا پایان وقت بانکی همان روز ، قطعي تلقي مي گردد.
9. حواله هاي بانکي ناخالص بوده و کارمزدهاي بانکي پس از رسيدن به مقصد از مقدار حواله  کسر خواهد شد و با توجه به کشور و نوع بانک گيرنده و بانک واسط کارمزد بانک متغير است و اين صرافي در قبال آن هيچ مسئوليتي ندارد.
10. از اکثر حواله های بانکي بسته به نوع بانک واسط  و کشور و بانک مقصد بين 10 الي 100 دلار  کارمزد کسر مي شود و حواله های نت که بصورت مستقيم از يک بانک به همان بانک گيرنده واريز مي شود ، بدون کسر کارمزد بانکي میباشد - با هماهنگي صرافي.
11. زمان رسيدن حواله هاي بانکي تا سه روز کاري است (بدون در نظر گرفتن تعطيلات کشور مبداء و مقصد) که روال عادي انجام حواله هاي بانکي است و در صورت تاخير بيش از 5 روز کاری مشتري موظف است موضوع را جهت بررسي و پيگيري به صورت ايميل یا فکس به اطلاع صرافي برساند.
12. طبق قوانين بين المللي پولشويي بيشتر بانک ها از دريافت حواله هاي ارسالي (به خصوص دلار و یورو) به حساب هاي حقيقي (اشخاص) ممانعت مي کنند و در صورت انسداد يا برگشت این حواله ها ، مسئوليت آن به عهده مشتری است.
قوانين خاص بانکي برخي کشورها:
به دليل قوانين سخت و محکم کشورهاي اروپايي و آمريکايي به کليه مشتريان توصيه مي شود از قوانين بانکي کشور گيرنده اطلاع لازم و کافي را بدست آورده و سپس اقدام به ارسال ارز نمايند.
طبق قوانين کشورهاي انگليس، آمريکا، کانادا، استراليا و ژاپن حواله هاي داخلي (انتقال از يک بانک به بانک ديگر در همان کشور) شرايط خاصي براي جلوگيري از فرار مالياتي و فعاليت هاي غير قانوني وضع گشته است و نظارت کاملي براي جابجايي مبالغ بالا انجام مي گيرد و گاهي بانک ها پس از قبول حواله هاي داخلي با مبلغ بالا، آن مبلغ را مسدود کرده و تا زماني که گيرنده مستندات قانوني کافي جهت واريز به حساب را ارائه ننمايد براي ايشان مجوز برداشت صادر نمي گردد.
در برخي کشورها براي حساب هايي که متعلق به اشخاص حقيقي بوده محدوديت هاي خاصي قائل مي شوند که توصيه مي گردد قبل از ارسال حواله با بانک گيرنده هماهنگي لازم صورت پذيرد .
نکته : از ژانويه 2013 تا کنون کليه نقل وانتقالات به حساب اشخاص ايراني حتي داراي مليت هاي ديگر براي بيش از پنج هزار دلار در آمريکا و کانادا و سه هزار يورو در اروپا ،از طريق ارسال سويفت ممکن نيست و در صورت داشتن پاسپورت ديگر فرد دريافت کننده ايراني ارايه اسکن رنگي پاسپورت خارجي و مدارک ديگر الزامي است .